{"id":1288,"date":"2025-10-06T10:00:36","date_gmt":"2025-10-06T08:00:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lajus-associes.fr\/?p=1288"},"modified":"2026-02-19T09:19:24","modified_gmt":"2026-02-19T08:19:24","slug":"assurance-vie-en-titres-vifs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/assurance-vie-en-titres-vifs\/","title":{"rendered":"Assurance vie en titres vifs"},"content":{"rendered":"\n<p>L\u2019assurance-vie en titres vifs est une solution de placement de plus en plus recherch\u00e9e par les investisseurs cherchant \u00e0 combiner la souplesse de l&rsquo;assurance-vie avec la libert\u00e9 de s\u00e9lectionner directement des actions, obligations ou ETF. Ce dispositif permet de b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une fiscalit\u00e9 avantageuse tout en optimisant le potentiel de rendement gr\u00e2ce \u00e0 une gestion sur-mesure.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une assurance vie en titres vifs ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>D\u00e9finition<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Une&nbsp;<em>assurance vie en titres vifs<\/em>&nbsp;est un <strong><a href=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/assurance-vie-luxembourgeoise\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/assurance-vie-luxembourgeoise\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">contrat d&rsquo;assurance vie<\/a><\/strong> permettant d&rsquo;abriter des <strong>titres financiers d\u00e9tenus directement<\/strong>&nbsp;(actions, obligations, ETF, parts de SICAV\/OPCVM) dans une enveloppe assurantielle. Contrairement aux unit\u00e9s de compte g\u00e9r\u00e9es par le gestionnaire, ici le souscripteur ou son mandataire choisit pr\u00e9cis\u00e9ment les titres.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Comment \u00e7a fonctionne ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Vous souscrivez un contrat d&rsquo;assurance vie aupr\u00e8s d&rsquo;un assureur proposant l&rsquo;option titres vifs.<\/li>\n\n\n\n<li>Vous transf\u00e9rez ou achetez des titres qui sont inscrits&nbsp;<em>au nominatif<\/em>&nbsp;dans le contrat.<\/li>\n\n\n\n<li>L&rsquo;assureur conserve la titularit\u00e9 contractuelle, mais l&rsquo;investisseur d\u00e9cide de la s\u00e9lection (ou d\u00e9l\u00e8gue).<\/li>\n\n\n\n<li>La valeur du contrat \u00e9volue selon la performance des titres d\u00e9tenus.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Avantages principaux<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Transparence <\/strong>: vous savez exactement quelles actions\/ETF\/obligations vous poss\u00e9dez.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Frais de gestion&nbsp;<\/strong>: absence de frais de gestion de fonds contrairement aux fonds classiques (OPCVM), mais frais de courtage \u00e0 l\u2019achat\/vente \u00e9ventuel.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Potentiel de rendement <\/strong>: possibilit\u00e9 d&rsquo;acc\u00e9der \u00e0 des titres performants (dividendes, plus-values).<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/la-clause-beneficiaire-demembree-en-assurance-vie\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/la-clause-beneficiaire-demembree-en-assurance-vie\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong><strong>Fiscalit\u00e9 de l&rsquo;assurance vie: <\/strong><\/strong><\/a>transmission, imposition apr\u00e8s un certain d\u00e9lai, etc.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Flexibilit\u00e9 <\/strong>: arbitrages, versements compl\u00e9mentaires, rachats partiels.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pourquoi choisir une assurance-vie en titres vifs ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Flexibilit\u00e9 et contr\u00f4le<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Choix des titres <\/strong>: actions fran\u00e7aises et \u00e9trang\u00e8res, obligations d&rsquo;entreprises, ETF th\u00e9matiques.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Strat\u00e9gies possibles <\/strong>: value investing, croissance, revenu (dividendes), diversification sectorielle.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Potentiel de rendement et risques<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Potentiel <\/strong>: plus-value potentielle sup\u00e9rieure \u00e0 celle des fonds en euros.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risques <\/strong>: exposition directe au march\u00e9, volatilit\u00e9, risque de perte en capital.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fiscalit\u00e9 avantageuse (comparatif)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Voici un tableau synth\u00e9tique comparant la fiscalit\u00e9 et caract\u00e9ristiques g\u00e9n\u00e9rales :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><td><strong>Crit\u00e8re<\/strong><\/td><td><strong>Assurance vie en titres vifs<\/strong><\/td><td><strong>Compte-titres ordinaire<\/strong><\/td><td><a href=\"https:\/\/www.lajus-associes.fr\/ou-ouvrir-un-pea\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>PEA (Plan d&rsquo;\u00c9pargne en Actions)<\/strong><\/a><\/td><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Fiscalit\u00e9 sur les gains (rachats)<\/td><td>Apr\u00e8s 8 ans : abattement annuel sur les gains (ex. 4 600 \u20ac pour une personne seule \/ 9 200 \u20ac pour un couple) puis imposition r\u00e9duite ; pr\u00e9l\u00e8vements sociaux \u00e0 17,2% sur les gains<\/td><td>Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + PFU (Pr\u00e9l\u00e8vement Forfaitaire Unique) 30% (12,8% imp\u00f4t + 17,2% PS) ; pas d\u2019abattement sp\u00e9cifique<\/td><td>Apr\u00e8s 5 ans : exon\u00e9ration d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu pour les gains (seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2% s&rsquo;appliquent). Avant 5 ans : retrait entra\u00eene la cl\u00f4ture du plan et imposition au PFU (30%) ; r\u00e8gles particuli\u00e8res selon date et nature des versements<\/td><\/tr><tr><td>Transmission<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/la-clause-beneficiaire-demembree-en-assurance-vie\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/la-clause-beneficiaire-demembree-en-assurance-vie\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Avantages successoraux de l&rsquo;assurance vie<\/strong><\/a> (abattements \/ fiscalit\u00e9 sp\u00e9cifique selon date\/\u00e2ge des primes)<\/td><td>Pas d&rsquo;avantage sp\u00e9cifique en mati\u00e8re successorale. <p><strong><a href=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/frais-notaries-pour-une-donation\/\" type=\"link\" id=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/frais-notaries-pour-une-donation\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Transmission par donation possible<\/a><\/strong><\/p><\/td><td>Pas d&rsquo;avantage successoral sp\u00e9cifique : transmis comme un compte-titres ordinaire<\/td><\/tr><tr><td>Libert\u00e9 de choix des titres<\/td><td>Oui \u2014 titres vifs possibles (actions, obligations, ETF, OPCVM)<\/td><td>Oui \u2014 tr\u00e8s large (actions, obligations, ETF, produits d\u00e9riv\u00e9s selon courtier)<\/td><td>Limit\u00e9e : actions de soci\u00e9t\u00e9s europ\u00e9ennes et fonds\/ETF majoritairement investis en actions europ\u00e9ennes (r\u00e8gles d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 strictes)<\/td><\/tr><tr><td>Frais &amp; contraintes<\/td><td>Frais d&rsquo;arbitrage, tenue de compte, \u00e9ventuellement droits de garde ; droits et modalit\u00e9s selon assureur<\/td><td>Frais de transaction, de garde selon courtier ; fiscalit\u00e9 imm\u00e9diate lors de cession<\/td><td>Frais de transaction\/garde ; plafond de versement (PEA classique : 150 000 \u20ac pour les personnes physiques) ; contraintes d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 des titres<\/td><\/tr><tr><td>Objectif typique<\/td><td>Optimisation patrimoniale, transmission, gestion personnalis\u00e9e<\/td><td>Trading, investissement direct, valeurs internationales<\/td><td>Investissement action orient\u00e9 long terme (avantage fiscal apr\u00e8s 5 ans)<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n<div class=\"zeus-cta-card wp-block-zeus-invest-cta-card\">\n    <div class=\"zeus-cta-card__copy\">\n        <p class=\"zeus-cta-card__text\">Et vous, combien rapporte votre \u00e9pargne ?<\/p>\n        <p class=\"zeus-cta-card__subtitle\">Nos experts Zeus Invest sont l\u00e0 pour vous accompagner<\/p>\n    <\/div>\n    <button type=\"button\" class=\"zeus-cta-card__btn plausible-event-name=Welcome+Click plausible-event-position=Blog+Article plausible-event-content=Contactez-nous\" onclick=\"window.dispatchEvent(new CustomEvent('open-booking-widget'))\">\n        Contactez-nous\n        <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/\/app\/themes\/zeus-invest\/assets\/icons\/arrow-right.svg\" alt=\"\" width=\"16\" height=\"16\">\n    <\/button>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Comment s\u00e9lectionner les titres pour son assurance vie en titres vifs ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Crit\u00e8res de s\u00e9lection<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Objectif d\u2019investissement <\/strong>: croissance long terme, revenu, pr\u00e9servation du capital.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Horizon temporel <\/strong>: actions favoris\u00e9es pour long terme, obligations pour horizon plus court.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Diversification g\u00e9ographique\/sectorielle <\/strong>: limiter le risque syst\u00e9mique.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Liquidit\u00e9 des titres <\/strong>: pr\u00e9f\u00e9rez des titres cot\u00e9s et liquides pour faciliter les arbitrages.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Co\u00fbts associ\u00e9s <\/strong>: frais de transaction, frais de tenue de compte, \u00e9ventuels droits de garde.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>M\u00e9thodologie simple (checklist)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u00e9finir l&rsquo;objectif et l&rsquo;horizon.<\/li>\n\n\n\n<li>Allouer une part actions \/ obligations \/ ETF.<\/li>\n\n\n\n<li>S\u00e9lectionner titres par qualit\u00e9 financi\u00e8re et valorisation.<\/li>\n\n\n\n<li>Pr\u00e9voir un plan d\u2019arbitrage et un stop-loss si pertinent.<\/li>\n\n\n\n<li>Contr\u00f4ler les frais (transaction, courtage, tenue de compte).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Risques \u00e0 consid\u00e9rer<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Risque march\u00e9 <\/strong>: fluctuations et baisses de valeur.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risque concentration <\/strong>: expositions trop fortes sur un secteur ou une entreprise.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risque de liquidit\u00e9 <\/strong>: difficult\u00e9 \u00e0 vendre rapidement certains titres.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risque de change <\/strong>: pour titres libell\u00e9s en devises \u00e9trang\u00e8res.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>La gestion d&rsquo;une assurance vie en titres vifs<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Gestion autonome vs gestion pilot\u00e9e<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Gestion autonome\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Avantages <\/strong>: contr\u00f4le total, optimisation fiscale et strat\u00e9gique personnalis\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inconv\u00e9nients <\/strong>: demande du temps et des comp\u00e9tences.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li>Gestion pilot\u00e9e \/ mandat de gestion\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Avantages <\/strong>: d\u00e9l\u00e9gation \u00e0 un professionnel (conseiller ou soci\u00e9t\u00e9 de gestion), suivi r\u00e9gulier, allocation dynamique.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inconv\u00e9nients <\/strong>: frais de gestion, moins de transparence sur certaines d\u00e9cisions.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le r\u00f4le du conseiller en gestion de patrimoine<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00c9valuer votre profil investisseur (risque, objectifs, horizon).<\/li>\n\n\n\n<li>Construire une allocation adapt\u00e9e (mix actions\/obligations\/ETF).<\/li>\n\n\n\n<li>Aider aux arbitrages fiscaux et successoraux.<\/li>\n\n\n\n<li>Proposer un mandat de gestion si souhait\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Suivre la performance et r\u00e9\u00e9quilibrer le portefeuille.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Exemple pratique : construction d\u2019un portefeuille type en titres vifs<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Exemple profil prudent (horizon 5\u20138 ans)\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>40% obligations \/ fonds en euros s\u00e9curis\u00e9s<\/li>\n\n\n\n<li>40% actions large-cap diversifi\u00e9es (France\/UE\/US)<\/li>\n\n\n\n<li>20% ETF sectoriels ou th\u00e9matiques \u00e0 faible pond\u00e9ration<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li>Exemple profil \u00e9quilibr\u00e9 (horizon 8\u201312 ans)\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>60% actions diversifi\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li>30% obligations \/ titres de qualit\u00e9<\/li>\n\n\n\n<li>10% opportunit\u00e9s (small caps, th\u00e9matiques)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li>Exemple profil dynamique (horizon 12+ ans)\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>80\u2013100% actions (diversifi\u00e9es et growth)<\/li>\n\n\n\n<li>Utilisation d&rsquo;ETF pour diversification rapide<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Les exemples ci-dessus ne rev\u00eatent en aucuns cas un conseil en investissement. Ils ne servent qu&rsquo;\u00e0 illustrer des sch\u00e9mas types d&rsquo;allocations cibles en fonction de diff\u00e9rentes typologies d&rsquo;actifs pouvant exister. Votre allocation doit \u00eatre constamment adapt\u00e9e \u00e0 la conjoncture macro\/micro-\u00e9conomique, \u00e0 votre profil, \u00e0 vos objectifs, ainsi qu&rsquo;\u00e0 votre tol\u00e9rance face au risque. <strong><a href=\"https:\/\/customers.zeusinvest.com\/welcome\" type=\"link\" id=\"https:\/\/customers.zeusinvest.com\/welcome\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Prenez rendez-vous avec notre \u00e9quipe pour vous faire accompagner dans la mise en place d&rsquo;un tel contrat.<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Frais et contraintes administratives<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Frais \u00e0 pr\u00e9voir :\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Frais d&rsquo;arbitrage \/ transaction<\/li>\n\n\n\n<li>Frais de tenue de compte-titres (selon assureur)<\/li>\n\n\n\n<li>Frais de gestion (si mandat)<\/li>\n\n\n\n<li>Droits de garde \u00e9ventuels<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li>Formalit\u00e9s :\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Contrat d\u2019assurance vie avec r\u00e9f\u00e9rencement de titres vifs<\/li>\n\n\n\n<li>Mandat ou procuration si vous d\u00e9l\u00e9guez les arbitrages<\/li>\n\n\n\n<li>Tenue d\u2019un registre nominatif aupr\u00e8s de l\u2019assureur.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Points pratiques et recommandations<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Toujours v\u00e9rifier les conditions g\u00e9n\u00e9rales du contrat (possibilit\u00e9 de titres vifs, frais).<\/li>\n\n\n\n<li>Pr\u00e9f\u00e9rer un assureur reconnu et transparent sur les co\u00fbts.<\/li>\n\n\n\n<li>Documenter votre strat\u00e9gie et vos r\u00e8gles d\u2019arbitrage (fr\u00e9quence, seuils).<\/li>\n\n\n\n<li>Penser \u00e0 la transmission : indiquer vos volont\u00e9s et optimiser fiscalement (primes avant\/pendant 70 ans, etc.).<\/li>\n\n\n\n<li>Anticiper la fiscalit\u00e9 au moment des rachats et des successions.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclusion <\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance<em>&#8211;<\/em>vie en titres vifs&nbsp;offre une combinaison int\u00e9ressante entre la souplesse et les avantages fiscaux de l&rsquo;enveloppe assurance vie et la ma\u00eetrise d&rsquo;un portefeuille compos\u00e9 de titres s\u00e9lectionn\u00e9s. Elle convient aux investisseurs souhaitant contr\u00f4ler leurs choix tout en b\u00e9n\u00e9ficiant du cadre fiscal de l&rsquo;assurance vie. Toutefois, elle n\u00e9cessite d&rsquo;anticiper les risques de march\u00e9, les co\u00fbts et d&rsquo;adopter une strat\u00e9gie claire.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour aller plus loin et construire un portefeuille adapt\u00e9 \u00e0 votre situation personnelle, contactez notre \u00e9quipe : <strong><a href=\"https:\/\/customers.zeusinvest.com\/welcome\" type=\"link\" id=\"https:\/\/customers.zeusinvest.com\/welcome\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">un rendez-vous vous permettra d&rsquo;\u00e9valuer votre profil, d\u00e9finir vos objectifs et choisir la solution la plus adapt\u00e9e (France, Luxembourg, FID, FAS et\/ou Gestion Libre).<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Liens utiles et sources fiables<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Legifrance \u2014 Code g\u00e9n\u00e9ral des imp\u00f4ts (fiscalit\u00e9 de l&rsquo;assurance vie) :&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/\">https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers (AMF) \u2014 Informations pour l&rsquo;investisseur :&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.amf-france.org\/\">https:\/\/www.amf-france.org\/<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>Institut national de la consommation \u2014 Guide \u00e9pargne et placements :&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.inc-conso.fr\/\">https:\/\/www.inc-conso.fr\/<\/a><br>(LSI incorpor\u00e9s: fiscalit\u00e9 assurance vie, transmission patrimoine, gestion pilot\u00e9e)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019assurance-vie en titres vifs est une solution de placement de plus en plus recherch\u00e9e par les investisseurs cherchant \u00e0 combiner la souplesse de l&rsquo;assurance-vie avec la libert\u00e9 de s\u00e9lectionner directement des actions, obligations ou ETF. 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