{"id":3019,"date":"2026-06-01T16:54:53","date_gmt":"2026-06-01T15:54:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/?p=3019"},"modified":"2026-08-13T16:56:18","modified_gmt":"2026-08-13T15:56:18","slug":"comment-reduire-les-droits-de-succession-apres-70-ans","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/comment-reduire-les-droits-de-succession-apres-70-ans\/","title":{"rendered":"Comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans ?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le cap des 70 ans est fr\u00e9quemment per\u00e7u, \u00e0 tort, comme une date de p\u00e9remption pour l&rsquo;optimisation de la transmission de son patrimoine. Beaucoup de familles pensent qu&rsquo;il est trop tard et que les outils de transmission perdent toute leur efficacit\u00e9. En r\u00e9alit\u00e9, cette \u00e9tape marque simplement le passage \u00e0 une nouvelle matrice de solutions haut de gamme. En tant que Family Office d\u00e9di\u00e9 \u00e0 la pr\u00e9servation, la valorisation et la transmission des grands patrimoines, nous constatons chaque jour que d&rsquo;importants leviers fiscaux restent activables. Ce guide p\u00e9dagogique vous d\u00e9voile pr\u00e9cis\u00e9ment <strong>comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans<\/strong> tout en prot\u00e9geant l&rsquo;harmonie familiale et la p\u00e9rennit\u00e9 de vos actifs.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>1. Comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans<\/strong> : <strong>L\u2019assurance-vie apr\u00e8s 70 ans, le levier m\u00e9connu de l\u2019exon\u00e9ration des plus-values<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&rsquo;assurance-vie subit une modification de son r\u00e9gime fiscal \u00e0 l\u2019anniversaire des 70 ans de l&rsquo;assur\u00e9 (en application de l&rsquo;article 757 B du Code G\u00e9n\u00e9ral des Imp\u00f4ts). Si avant 70 ans, l&rsquo;abattement de 152 500 \u20ac par b\u00e9n\u00e9ficiaire pr\u00e9vaut, la r\u00e8gle change ensuite.<\/p>\n\n\n<div class=\"zeus-cta-card wp-block-zeus-invest-cta-card\">\n    <div class=\"zeus-cta-card__copy\">\n        <p class=\"zeus-cta-card__text\">Besoin d&#039;accompagnement pour g\u00e9rer votre transmission ?<\/p>\n        <p class=\"zeus-cta-card__subtitle\">Nos experts Zeus Invest sont l\u00e0 pour vous accompagner<\/p>\n    <\/div>\n    <button type=\"button\" class=\"zeus-cta-card__btn plausible-event-name=Welcome+Click plausible-event-position=Blog+Article plausible-event-content=Contactez-nous\" onclick=\"window.dataLayer=window.dataLayer||[];window.dataLayer.push({event:'cta_click',cta_position:'blog_article_callout',cta_content:'contactez_nous'});window.dispatchEvent(new CustomEvent('open-booking-widget'))\">\n        Contactez-nous\n        <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/\/app\/themes\/zeus-invest\/assets\/icons\/arrow-right.svg\" alt=\"\" width=\"16\" height=\"16\">\n    <\/button>\n<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le fonctionnement de l&rsquo;abattement unique de 30 500 \u20ac<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour tous les versements effectu\u00e9s apr\u00e8s vos 70 ans, un abattement unique de <strong>30 500 \u20ac<\/strong> s&rsquo;applique. Cet abattement est global : il est partag\u00e9 entre l&rsquo;ensemble des b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s et sur l&rsquo;ensemble de vos contrats d&rsquo;assurance-vie ouverts apr\u00e8s cet \u00e2ge. Au-del\u00e0 de ce montant, les primes vers\u00e9es r\u00e9int\u00e8grent l&rsquo;actif successoral et sont soumises aux droits de succession classiques.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>L&rsquo;astuce du Family Office : capitaliser sur l&rsquo;exon\u00e9ration totale des int\u00e9r\u00eats<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&rsquo;erreur classique est de s&rsquo;arr\u00eater \u00e0 la baisse de cet abattement. Le v\u00e9ritable secret de l&rsquo;assurance-vie apr\u00e8s 70 ans r\u00e9side dans un avantage de taille : <strong>seules les primes vers\u00e9es sont taxables<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>R\u00e8gle d&rsquo;or :<\/strong> L&rsquo;ensemble des gains, int\u00e9r\u00eats et plus-values g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par vos versements apr\u00e8s 70 ans sont <strong>totalement exon\u00e9r\u00e9s de droits de succession<\/strong>, quel que soit leur montant final.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si vous placez 500 000 \u20ac \u00e0 72 ans et que ce capital atteint 750 000 \u20ac au moment du d\u00e9nouement, les 250 000 \u20ac de gains accumul\u00e9s seront transmis \u00e0 vos proches sans le moindre euro d&rsquo;imp\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>2. Comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans<\/strong> : <strong>Le d\u00e9membrement de propri\u00e9t\u00e9<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9membrement de propri\u00e9t\u00e9 reste l&rsquo;une des strat\u00e9gies reines de l&rsquo;ing\u00e9nierie patrimoniale, y compris apr\u00e8s 70 ans. Il consiste \u00e0 s\u00e9parer la <strong>nue-propri\u00e9t\u00e9<\/strong> (les murs) de l&rsquo;<strong>usufruit<\/strong> (le droit d&rsquo;habiter le bien ou d&rsquo;en percevoir les revenus locatifs).<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Transmettre <a href=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/donation-contrat-de-capitalisation-notaire\/\" id=\"1181\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">la nue-propri\u00e9t\u00e9<\/a> selon le bar\u00e8me fiscal (Art. 669 du CGI)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En donnant la nue-propri\u00e9t\u00e9 d&rsquo;un bien immobilier (ou de parts de SCPI\/SCI) \u00e0 vos enfants, vous ne payez des droits de donation que sur une quote-part de la valeur totale du bien. Cette quote-part est d\u00e9termin\u00e9e par le bar\u00e8me fiscal officiel, qui \u00e9volue par tranche d&rsquo;\u00e2ge de 10 ans.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>\u00c2ge de l&rsquo;usufruitier (Donateur)<\/strong><\/td><td><strong>Valeur de l&rsquo;usufruit<\/strong><\/td><td><strong>Valeur de la nue-propri\u00e9t\u00e9 (assiette taxable)<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>De 71 \u00e0 80 ans r\u00e9volus<\/strong><\/td><td>30 %<\/td><td><strong>70 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>De 81 \u00e0 90 ans r\u00e9volus<\/strong><\/td><td>20 %<\/td><td><strong>80 %<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Plus de 90 ans<\/strong><\/td><td>10 %<\/td><td><strong>90 %<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Exemple concret :<\/strong> \u00c0 74 ans, vous transmettez la nue-propri\u00e9t\u00e9 d&rsquo;un immeuble de rapport estim\u00e9 \u00e0                        1 000 000 \u20ac. L&rsquo;assiette taxable pour vos enfants ne sera que de 70 %, soit 700 000 \u20ac. \u00c0 votre d\u00e9c\u00e8s, l&rsquo;usufruit s&rsquo;\u00e9teint naturellement : vos enfants r\u00e9cup\u00e8rent la pleine propri\u00e9t\u00e9 du bien <strong>sans aucun droit de succession suppl\u00e9mentaire \u00e0 payer<\/strong>, m\u00eame si la valeur de l&rsquo;immeuble a fortement augment\u00e9 entre-temps.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>3. Comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans : L&rsquo;anticipation par le renouvellement des abattements de 15 ans<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La fiscalit\u00e9 fran\u00e7aise offre des abattements dits \u00ab\u00a0en ligne directe\u00a0\u00bb qui se r\u00e9g\u00e9n\u00e8rent dans le temps. C&rsquo;est une course contre la montre qu&rsquo;il convient de piloter avec pr\u00e9cision.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong><a href=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/transmettre-son-patrimoine\/\" id=\"2973\">Utiliser l&rsquo;abattement de 100 000 \u20ac en ligne directe<\/a><\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chaque parent peut donner jusqu&rsquo;\u00e0 <strong>100 000 \u20ac par enfant<\/strong> sans aucune fiscalit\u00e9. Cet abattement se renouvelle int\u00e9gralement tous les <strong>15 ans<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si vous r\u00e9alisez des donations \u00e0 71 ans, le compteur fiscal sera remis \u00e0 z\u00e9ro \u00e0 vos 86 ans. Vous serez alors en mesure de transmettre \u00e0 nouveau 100 000 \u20ac par enfant en totale franchise d&rsquo;imp\u00f4t. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le cas particulier du don exceptionnel de sommes d&rsquo;argent (Art. 790 G)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il existe un abattement suppl\u00e9mentaire de <strong>31 865 \u20ac<\/strong> pour les dons de sommes d&rsquo;argent consentis aux enfants ou petits-enfants. Attention toutefois \u00e0 la limite d&rsquo;\u00e2ge fix\u00e9e par la loi : pour b\u00e9n\u00e9ficier de cet avantage, le donateur doit imp\u00e9rativement avoir <strong>moins de 80 ans<\/strong> au jour du transfert. C&rsquo;est un levier \u00e0 activer en priorit\u00e9 entre 70 et 79 ans.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>4. Comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans<\/strong> : <strong>L\u2019ing\u00e9nierie soci\u00e9taire (SCI de transmission et Pacte Dutreil)<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les patrimoines plus complexes, l&rsquo;utilisation de structures morales offre une flexibilit\u00e9 que la d\u00e9tention en nom propre ne permet pas.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La Soci\u00e9t\u00e9 Civile Immobili\u00e8re (SCI) :<\/strong> En logeant vos biens dans une SCI, vous transmettez des parts sociales et non des immeubles. Les parts d&rsquo;une SCI subissent g\u00e9n\u00e9ralement une <strong>d\u00e9cote d&rsquo;illiquidit\u00e9<\/strong> (souvent de 10 % \u00e0 20 %) appr\u00e9ci\u00e9e par l&rsquo;administration fiscale. Associer la SCI au d\u00e9membrement de propri\u00e9t\u00e9 apr\u00e8s 70 ans d\u00e9multiplie l&rsquo;optimisation.<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/transmettre-son-patrimoine\/\" id=\"2973\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Le Pacte Dutreil pour les dirigeants d&rsquo;entreprise<\/a> :<\/strong> Si vous d\u00e9tenez des parts d&rsquo;une soci\u00e9t\u00e9 op\u00e9rationnelle, le Pacte Dutreil permet d&rsquo;obtenir un <strong>abattement de 75 %<\/strong> sur la valeur des titres transmis, sans condition d&rsquo;\u00e2ge maximum pour l&rsquo;exon\u00e9ration principale. Il s&rsquo;agit d&rsquo;un outil fondamental pour organiser la gouvernance et r\u00e9duire drastiquement la facture fiscale de la transmission familiale.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Synth\u00e8se : Comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Outil patrimonial<\/strong><\/td><td><strong>Avantage principal apr\u00e8s 70 ans<\/strong><\/td><td><strong>Limite ou point de vigilance<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Assurance-vie <\/strong><\/td><td>Exon\u00e9ration totale de toutes les plus-values futures.<\/td><td>Abattement fixe limit\u00e9 \u00e0 30 500 \u20ac sur les primes.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Donation de Nue-propri\u00e9t\u00e9<\/strong><\/td><td>R\u00e9duction de 30 % de la base taxable (entre 71 et 80 ans). Retrait de l&rsquo;actif successoral.<\/td><td>Perte de la propri\u00e9t\u00e9 du capital (le donateur garde l&rsquo;usage).<\/td><\/tr><tr><td><strong>Abattement ligne directe<\/strong><\/td><td>100 000 \u20ac transmis en franchise totale de droits.<\/td><td>N\u00e9cessite de vivre 15 ans apr\u00e8s le don pour le renouveler.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Don de sommes d&rsquo;argent <\/strong><\/td><td>31 865 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s cumulables avec les 100 000 \u20ac.<\/td><td>Date limite stricte : avant le 80\u00e8me anniversaire.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclusion : S\u00e9curisez l&rsquo;avenir de vos proches d\u00e8s aujourd&rsquo;hui<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u00e9terminer <strong>comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans<\/strong> ne rel\u00e8ve pas de l&rsquo;impossible, mais d&rsquo;une subtile alchimie juridique et financi\u00e8re. L&rsquo;assurance-vie, le d\u00e9membrement immobilier et l&rsquo;activation rigoureuse des abattements l\u00e9gaux forment un triptyque protecteur pour votre patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chaque situation familiale \u00e9tant singuli\u00e8re, l&rsquo;int\u00e9gration de ces solutions requiert une approche sur mesure pour aligner vos objectifs de vie, vos besoins de revenus futurs et votre volont\u00e9 de transmission.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Prenez les devants :<\/strong> Nos managers de portefeuille se tiennent \u00e0 votre disposition pour r\u00e9aliser un <a href=\"https:\/\/www.zeusinvest.com\/blog\/bilan-patrimonial-letape-cle-pour-securiser-et-optimiser-vos-actifs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">bilan patrimonial<\/a> de votre situation.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>FAQ : Comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Est-il opportun d&rsquo;ouvrir une assurance-vie apr\u00e8s 70 ans ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Oui, tout \u00e0 fait.<\/strong> Malgr\u00e9 la baisse de l&rsquo;abattement \u00e0 30 500 \u20ac, l&rsquo;assurance-vie apr\u00e8s 70 ans reste un formidable outil d&rsquo;optimisation fiscale, car la totalit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats et des gains g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par vos versements est enti\u00e8rement exon\u00e9r\u00e9e de droits de succession au moment du d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Puis-je encore faire une donation d&rsquo;argent sans imp\u00f4t \u00e0 75 ans ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Oui.<\/strong> Vous pouvez utiliser votre abattement de 100 000 \u20ac par enfant (renouvelable tous les 15 ans) ou de 31 865 \u20ac par petit-enfant. De plus, l&rsquo;abattement sp\u00e9cial pour don de sommes d&rsquo;argent de 31 865 \u20ac reste accessible puisque vous avez moins de 80 ans.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quel est l&rsquo;impact de l&rsquo;\u00e2ge de 70 ans sur le d\u00e9membrement immobilier ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pass\u00e9 70 ans, le bar\u00e8me fiscal de l&rsquo;usufruit (Article 669 du CGI) pr\u00e9voit que la nue-propri\u00e9t\u00e9 d&rsquo;un bien est \u00e9valu\u00e9e \u00e0 70 % de sa valeur totale (si vous avez entre 71 et 80 ans). C&rsquo;est l&rsquo;assiette retenue pour le calcul des droits de donation, vous permettant de transmettre 100 % du bien \u00e0 terme tout en \u00e9tant tax\u00e9 uniquement sur 70 %.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sources &#8211; Comment r\u00e9duire les droits de succession apr\u00e8s 70 ans<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour approfondir les aspects r\u00e9glementaires de cet article, vous pouvez consulter les portails officiels suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Impots.gouv.fr :<\/strong> Pour appr\u00e9hender en d\u00e9tail les tranches de taxation et les r\u00e8gles de renouvellement des abattements, consultez la page officielle sur le<a href=\"https:\/\/www.impots.gouv.fr\/particulier\/calcul-et-paiement-des-droits\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> Calcul et paiement des droits de succession<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Notaires de France :<\/strong> Pour un \u00e9clairage complet sur les actes de donation et la protection des h\u00e9ritiers, d\u00e9couvrez le guide sur<a href=\"https:\/\/www.notaires.fr\/fr\/comment-est-imposee-une-donation\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> Comment est impos\u00e9e une donation<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>BOFiP (Bulletin Officiel des Finances Publiques) :<\/strong> Pour l&rsquo;application stricte des textes concernant le d\u00e9membrement de propri\u00e9t\u00e9 et le bar\u00e8me l\u00e9gal de l&rsquo;usufruit, r\u00e9f\u00e9rez-vous au document<a href=\"https:\/\/bofip.impots.gouv.fr\/bofip\/2323-PGP.html\/identifiant%3DBOI-ENR-DMTG-10-40-10-50-20131223\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> BOI-ENR-DMTG-10-40-10-50<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Toute strat\u00e9gie de transmission de patrimoine (assurance-vie, d\u00e9membrement, SCI, donations) doit faire l&rsquo;objet d&rsquo;une \u00e9tude personnalis\u00e9e tenant compte de l&rsquo;ensemble de la situation juridique, fiscale et familiale du souscripteur. La l\u00e9gislation fiscale et les bar\u00e8mes officiels sont susceptibles de faire l&rsquo;objet d&rsquo;\u00e9volutions l\u00e9gislatives ou r\u00e9glementaires.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Les contrats d&rsquo;assurance-vie comportant des supports en unit\u00e9s de compte, ainsi que les investissements immobiliers (en direct ou via des parts de SCPI\/SCI), pr\u00e9sentent un risque de perte en capital. Les revenus et les performances pass\u00e9es ne sont pas garantis et ne pr\u00e9jugent pas des performances futures.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le cap des 70 ans est fr\u00e9quemment per\u00e7u, \u00e0 tort, comme une date de p\u00e9remption pour l&rsquo;optimisation de la transmission de son patrimoine. Beaucoup de familles pensent qu&rsquo;il est trop tard et que les outils de transmission perdent toute leur efficacit\u00e9. 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